اقتصاد آنلاین؛ سهامداران بورسی از این پس می‌توانند بدون نیاز به ضامن، چک یا سند ملکی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات بانکی دریافت کنند. این طرح که با همکاری سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه اجرا می‌شود، گامی در راستای بهره‌مندی مستقیم سرمایه‌گذاران از دارایی‌های بورسی آنان است.
وام با توثیق سهام چیست؟
در این شیوه، فرد به‌جای وثیقه‌های سنتی، بخشی از سهام خود را در اختیار بانک قرار می‌دهد تا در ازای آن وام دریافت کند. مالکیت سهام همچنان برای سهامدار حفظ می‌شود، اما تا زمان بازپرداخت کامل اقساط، سهام توثیق‌شده قابل فروش یا انتقال نیست.
سقف و شرایط مالی وام
سقف این تسهیلات تا ۲۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن بر اساس مصوبه شبکه بانکی یعنی ۲۳ درصد سالانه محاسبه می‌شود. مدت بازپرداخت نیز ۲۴ ماهه تعیین شده است. بر اساس مقررات، بانک می‌تواند تا دو برابر مبلغ وام از سهام متقاضی را به‌عنوان وثیقه انتخاب کند؛ در نتیجه برای وام کامل ۲۰۰ میلیون تومانی، ارزش سهام باید حدود ۴۰۰ میلیون تومان باشد.
شرایط دریافت وام
- برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید واجد شرایط زیر باشد:
- حداقل ۱۸ سال سن
- ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام (sejam.ir)
- داشتن سهام آزاد و قابل معامله (بدون توقیف یا مسدودی)
- نداشتن بدهی، چک برگشتی و تسهیلات معوق در شبکه بانکی
- داشتن حساب فعال در بانک‌های عامل
- نداشتن بدهی نزد کارگزاری‌ها
بانک‌های عامل
وام توثیق سهام توسط چند بانک معتبر پرداخت می‌شود که شامل موارد زیر هستند:
- بانک صادرات ایران
- بانک تجارت
- بانک ملت
- پست‌بانک ایران
- بانک رفاه کارگران
انتخاب بانک عامل به‌صورت سیستمی انجام می‌شود و نیازی به مراجعه مستقیم به شعب نیست؛ فرآیند به‌صورت کاملاً الکترونیکی پیگیری خواهد شد.
حقوق سهامداران پس از توثیق سهام
در فرآیند توثیق، مالکیت سهام حفظ می‌شود و منافع آن از بین نمی‌رود. سهامداران همچنان از سود نقدی، سهام جایزه و حق تقدم بهره‌مند هستند؛ تنها محدودیت این است که سهام توثیق‌شده تا زمان تسویه و آزادسازی وثیقه قابل فروش نخواهد بود.
چه کسانی نمی‌توانند وام توثیق سهام بگیرند؟
بر اساس دستورالعمل رسمی، افراد زیر مشمول طرح نیستند:
- دارندگان چک برگشتی یا بدهی بانکی غیرجاری
- متقاضیان دارای تسهیلات معوق
- بدهکاران نزد کارگزاری‌ها
- سهامداران دارای سهام توقیف یا توثیق‌شده قبلی
- دارندگان صندوق درآمد ثابت یا اوراق بهادار غیرقابل توثیق
- افرادی که ارزش سبد سهامشان برای مبلغ درخواستی کافی نیست
مراحل ثبت درخواست وام
برای دریافت وام با توثیق سهام، کافی‌ست مراحل زیر را انجام دهید:
- ورود به سامانه رسمی دارا: https://dara.csdiran.ir
- انتخاب گزینه «میز خدمت» از منوی سمت راست
- ورود به بخش «طرح نقدینه»
- تکمیل اطلاعات و ثبت درخواست تسهیلات
پس از ثبت درخواست، ارزش دارایی سهام و وضعیت بانکی متقاضی بررسی می‌شود و در صورت تأیید، معرفی به بانک عامل برای پرداخت وام انجام خواهد شد. بانک عامل سپس اطلاع‌رسانی کرده و متقاضی برای دریافت وجه می‌تواند به شعبه معرفی‌شده مراجعه کند.
قبل از ثبت درخواست تسهیلات بخوانید
- ثبت درخواست به معنای دریافت قطعی وام نیست.
- مبلغ نهایی وام بر اساس ارزش روز سهام محاسبه می‌شود.
- سهام توثیق‌شده تا زمان تسویه یعنی دو سال بعد قابل فروش نیست.
- افراد مشمول این طرح ممکن است از طرح‌های دیگر مانند بیمه سهام خارج شوند.
- ظرفیت طرح ممکن است محدود باشد؛ بنابراین ثبت‌نام سریع توصیه می‌شود.
